超详细民间借贷利息计算标准一览（2020*新）
关于民间借贷中的利息计算，*高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中进行了比较详细的规定，但是如果不谙其中计算原理，可能会得出迥然不同的结论，自然带给当事人的结果也会大相径庭，故为方便且快捷掌握其中要点，本文从如下三个角度对利息的算法进行了总结。
1、民间借贷期内利息
（1）双方约定利息
法院对约定的利息认定与处理如图所示，年利率在低于24%区间，法院支持；
在24%-36%区间，法院处于中立地位，如果当事人自愿支付后悔想要回，法院不会支持，反之，如果出借人索要此部分利息，法院也不会支持，通俗点理解就是“给了别想要回，不给也别想要”；
超过红线36%，法院的强硬态度便立刻闪现，即不论何种情形，一律不予支持。
具体参见《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称‘规定’）
相关法条：
第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
第二十八条“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过*初借款本金与以*初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”
第三十二条“借款人可以提前偿还借款，但当事人另有约定的除外。借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。”
（2）双方没有约定利息
1）没有约定利息，出借人主张期内利息，不被法院支持。
2）借款人自愿支付，后又反悔以不当得利为由要求返还的，不超过年利率36%部分的利息，法院均不支持；超过36%红线部分利息法院始终支持返还。
参考法条：
‘规定’第二十五条第一款“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。”
第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”
（3）双方约定不明
1）自然人之间约定不明，法院不支持期内利息。
2）除自然人之间借贷外，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间借贷，利息约定不明的，法院应综合考虑交易方式、交易习惯、市场利率等因素来确定利息，也就是由法院认定*后的利息，一般按照银行同期贷款利率计算利息。
参考法条：
‘规定’第二十五条第二款“自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
2、民间借贷逾期利息
（1）约定逾期利息
民事主体之间的活动，始终遵循“有约从约”的基本原则，如果借贷双方之间对逾期利息一并做了明确约定，只要不超过年息24%，依据约定计算即可。
参考法条：
‘规定’第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”
（2）没有约定或约定不明
此处请注意，即使借期内未约定利息，但是丝毫不影响主张逾期利息，虽说民间借贷只要有证据当事人自己便可以搞定，但是不同的诉讼请求导致的*终诉讼结果会千差万别，而这里便是律师可以闪亮发挥的一处：
1）双未约，即借期内与逾期均未约定，法院基本支持按同期银行贷款利率计算逾期利息。
2）单未约，即只约定借期内利率，这也是很常见的民间借贷方式。此时，完全可以比照借期内利率主张逾期利率。
另外，此处需要补充说明的是，不论你以何种理由和名目主张逾期利息、违约金或者其他费用，总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。
见过很多起诉书，像拉清单一样列举出众多诉讼请求，建议专业的律师还是依据法律规定，对法院根本不会支持的诉讼请求，向当事人预先释明，而对有机会争取的权利则要‘锱铢必较’，坚持到底，只有这样，才是真正被当事人从心底认可的尽职尽责的律师。
参考法条：
‘规定’第二十九条第二款“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”
第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”
3、延迟履行债务期间的债务利息
梳理完民间借贷期内利息与逾期利息的计算，关联的还有一些重要问题，实践中实际还款日期往往会穿透借期内外、法院生效判决（仲裁裁决）指定的履行期间直至迟延履行等，如下图所示：
上图分界点是法院生效判决确定的履行期限届满之日，之前的利息为一般债务利息，即生效法律文书中确定的利息，之后为迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息两部分。
根据*高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（以下简称‘解释’）中规定，加倍部分债务利息采用单独的计算方法，与一般债务利息的计算没有关系。
通俗地讲，就是两者“各算各的，互不影响”。具体而言，一般债务利息根据生效法律文书确定的基数、起止时间、利率等计算（当然如果是合法约定的债务利息法院一般会直接支持）；
计算加倍部分债务利息则应根据‘解释’规定的方法计算，同时要注意加倍部分债务利息的基数不包含迟延履行期间开始前的一般债务利息，应按债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务计算，即以未付清的借款本金作为基数。
举例说明（摘自2014年7月30日，《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》公布时，*高人民法院执行局负责人答记者问。）：“2015年6月30日生效的法律文书确定，债务人应在三日内支付债权人借款本金10000元；支付自2015年1月1日始至借款付清之日止以日万分之五计算的利息；债务人迟延履行的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。债务人于2015年9月1日清偿所有债务。”
在这个案例中：
“迟延履行期间的债务利息=借款本金×生效法律文书确定的一般债务利息率×迟延履行期间的实际天数+借款本金×日万分之一点七五×迟延履行期间的实际天数，即
“迟延履行期间开始前的一般债务利息=借款本金×生效法律文书确定的一般债务利息率×迟延履行期间开始前的实际天数，即
915元=10000×0.05%×183；
“债务人应当支付的金钱债务为11320元，即
11320元=10000元+405元+915元。
参考法条：
民诉法253条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
‘解释’第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。
迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。
*后，总结一下，如果从*大化当事人权利角度出发，约定合法的借贷利率（即一般债务利息）必定是上上之策，它将贯穿于借期内外、法院生效判决（仲裁裁决）指定的履行期限、迟延履行期间，而当出现逾期诉诸于法院之时，诉讼请求切忌盲目，更不是越多越好。
应该立足于合法化保护当事人权利，争取直至付清之日起的一般债务利息合法框架下的*大化，至于法定的迟延履行期间加倍利息，约定亦无效，遵循即可。
重磅：2020年8月20日起民间借贷案件法院*高支持的年利息不超过16%（即贷款市场报价利率四倍）
张丰律师，北京市惠诚律师事务所上海分所l律师，咨询电话13262822271（同微信）
高利贷从古至今一直存在于我们的生活中，然近年来，各种网络贷、小贷公司越来越多，通过经营民间借贷业务牟利，更有甚者越来越多的不法分子为了牟取高额非法利益从而通过民间借贷的幌子进行套路贷团体诈骗，严重扰乱了社会秩序、危害人民群众的财产，此类违法犯罪活动层出不穷，具有极大的社会危害性。鉴于此，*高人民法院为了更好的遏制该类犯罪以及整治民间借贷行为于2020年8月18日正式修正了《*高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020修正)》，并于2020年8月20日正式实施！接下来我来重点解读一下该规定的实施对今后民间借贷案件的影响：
一、《*高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020修正)》重要规定及法律解读
第二十六条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的
利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
法律解读：
该条的规定意味着民间借贷约定借款利息法律支持的年利率不超过16%！！！一年期贷款市场报价利率约在3.85%—4%左右。
第二十九条
借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
法律解读：
该条规定是针对民间借贷逾期利息的规定，若对逾期利息有约定按照约定，自然该约定肯定不能超过16%，即合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。若约定了利息但是未约定逾期利息，逾期利息可按借款利息算；若都没约定，只能按照合同约定追究违约责任。
第三十条
出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
法律解读：
该条规定是针对民间借贷中利息、违约金以及其他费用总体的限制，该些费用可以一并主张，但加来还是不能超过16%，即一年期贷款市场报价利率四倍。
第三十二条
本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。
法律解读：
该条规定系关于本规定的法律适用问题，通俗点说，就是本规定自2020年8月20日实施后，只要是法院在2020年8月20日之后立案受理的民间借贷案件，均适用本规定，那怕借款合同、借款行为是发生在2020年8月20日之前。也就是说2020年8月20日之后法院支持的民间借贷利息*高不超过16%，即一年期贷款市场报价利率四倍。
综上所述：2020年8月20日之后，关于民间借贷案件的借款利息法院*高支持不超过约年利率16%，即一年期贷款市场报价利率四倍。
民间借贷中法院支持的利息是24%，36%，还是15.4%一次性讲清楚
民间借贷新规已经发布快一年了，还有的朋友不清楚利息怎么计算，问不同的人看不同的文章，得到的答案是不一样的。
实在受不了了，来找法宝律师，问道：“律师，年利率到底是24%，36%，还是15.4%？”
今天，法宝律师就来挑战，用一篇简短的文章，来把三份司法解释关于利息的部分，给您说明白！
一、利率有约定从约定，但不得超过法律保护的*高利率。
举个例子：2015年4月5日，乙向甲借款100万，双方约定月利率5%，借款期限5年。乙每月依约支付利息至2020年3月5日，之后不再支付，到期也没有返还本金。2020年9月15日，甲起诉乙。
在该案件中，甲能够怎么主张呢？
1、他可以主张利息按5%计算吗？
答：不能。因为超过了法律保护的*高利率。
2、法律保护的*高利率是多少呢？
答：A、2020年8月20日之前，债务人已还部分的利息*高按3%/月计算；
B、2020年8月20日之前，债务人未还部分的利息*高按2%/月计算；
C、2020年8月20日之后，利息*高按合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
3、如何才能知道合同成立时一年期贷款市场报价利率？
http://www.
chinamoney.com.cn/chine
se/bklpr/
，点击“搜一搜”，查看历史数据。
自2020年8月20日以来，一年期贷款市场报价利率稳定在3.85.故法律保护的*高利率为3.85*4=15.4%/年。
4、还了超出法律保护的部分的利息，怎么办呢？
答：抵扣本金。
二、没有约定利息，视为没有利息。
如果没有借条，或者借条上没有明确的利息约定，视为没有利息。对于支付的利息，法院会依法抵扣本金。
当然，法宝律师也办过一些案件，虽然没有明确约定，但我们对事实证据进行了精密的论证，*终也成功主张了利息。
三、自然人之间利息约定不明确，视为没有利息。
约定利息就明确地写在借条上，不要模糊地写什么：按法律规定的利息计息之类的！这些法律统统不保护！
怎么样，关于利息的约定，法宝律师讲清楚了吗？哪里不清楚的，务必留言！
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